¿Qué es el seguro por incapacidad temporal?

La Ley de Beneficios por Incapacidad Temporal de Nueva Jersey (New Jersey Temporary Disability Benefits, TDB) requiere que los empleadores tengan un Seguro por Incapacidad Temporal (TDI) para sus empleados. El TDI es un beneficio por incapacidad a corto plazo que proporciona dinero en efectivo para los empleados cubiertos que dejan de trabajar debido a un problema de salud física o mental u otra incapacidad no relacionada con su empleo. Un proveedor de atención médica debe certificar la cantidad de tiempo necesario para que el empleado se recupere y regrese al trabajo. El plazo máximo durante el cual un empleado puede recibir beneficios es de hasta 26 semanas.

Para ser elegible para recibir dichos beneficios de acuerdo con el TDI en 2024, el empleado debe:

• Haber trabajado en Nueva Jersey durante 20 semanas por año de beneficios, y haber ganado al menos 283 dólares brutos por semana durante ese período de tiempo; o
• Haber ganado un total combinado de 14.200 dólares en el año anterior a la presentación de la solicitud y haber estado trabajando para el empleador dentro de las dos semanas posteriores a quedar incapacitado.

El TDI no está disponible para empleados del gobierno federal, empleados de fuera del estado, empleados de organizaciones religiosas, o contratistas independientes. Los gobiernos locales, incluidos los distritos escolares, tienen la opción de proporcionar beneficios a sus empleados.

La solicitud del TDI debe presentarse dentro de los 30 días a contar desde el primer día de la incapacidad. La solicitud se hace completando y enviando el formulario DS-1 en línea en www.nj.gov/labor/myleavebenefits/worker/tdi, por correo postal a la Division of Temporary Disability Insurance, P.O. Box 387, Trenton, NJ 08625-0387, o por fax a (609) 984-4138. La solicitud tiene tres partes. El empleado debe completar la primera parte; el médico, la segunda; y la tercera, el empleador.

Si se le aprueban los beneficios del TDI, el solicitante recibe el 85% de su salario semanal promedio hasta la tasa máxima de beneficios semanales para ese año natural. En 2024, la tasa máxima de beneficios semanales es de 1.055 dólares por semana.

Si el individuo no puede regresar al trabajo después de que los beneficios a corto plazo se hayan agotado, tendrá que considerar la incapacidad a largo plazo.

¿Qué es el seguro de incapacidad a largo plazo?

Una póliza de seguro por incapacidad a largo plazo proporciona beneficios a personas que debido a problemas médicos graves ya no pueden trabajar. El seguro de incapacidad a largo plazo es un plan privado adquirido a través de una compañía de seguros o a través del empleador. Los términos de la póliza indican los criterios que deben cumplirse, el monto del beneficio y el plazo para recibir los beneficios.

Para aplicar, se debe presentar una solicitud a la compañía de seguros. La compañía de seguros revisa la solicitud, y este proceso puede tardar muchos meses. La compañía puede pedir copias de los historiales médicos del individuo para establecer la elegibilidad, y puede pedirle que acepte someterse a un examen médico independiente hecho por un médico seleccionado por ellos. Este individuo debe cumplir con la definición específica de incapacidad de la compañía de seguros por hasta seis meses después de haber sido aprobado para recibir los beneficios. Si la incapacidad no continúa durante al menos seis meses después de la aprobación, dicho individuo puede no ser elegible para recibir beneficios por incapacidad a largo plazo.

Si la persona no tiene seguro de incapacidad a largo plazo, puede ser elegible para los beneficios del Seguro de Incapacidad del Seguro Social (Social Security Disability Insurance, SSDI) o de la Seguridad de Ingreso Suplementario (Supplemental Security Income, SSI).

¿Qué son los beneficios del Seguro Social por incapacidad permanente?

La Administración del Seguro Social (Social Security Administration, SSA) tiene dos programas, ambos financiados por el gobierno federal: la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) y el Seguro Social por Incapacidad (SSDI). Para que se le considere incapacitado de acuerdo con las regulaciones de la SSA, una persona debe tener impedimentos físicos y/o mentales que hayan durado o se espera que duren por un período continuo de al menos 12 meses, lo que hace que la persona no pueda llevar a cabo un trabajo a tiempo completo.

Ambos programas utilizan el mismo proceso de solicitud y comparten una determinación de incapacidad médica. Una vez que se determina que una persona es médicamente elegible debido a una incapacidad, la SSA determinará el tipo y la cantidad de beneficios.

Seguro de incapacidad del Seguro Social (SSDI)

Para calificar para recibir beneficios del SSDI, una persona debe haber trabajado el tiempo suficiente y de forma reciente para calificar para recibir beneficios según el sistema de créditos de trabajo de la SSA. Los créditos se basan en los totales de los salarios anuales o los ingresos de trabajo por cuenta propia, y se pueden obtener hasta cuatro créditos cada año. Los ingresos necesarios para obtener un crédito de trabajo cambian anualmente: en 2024, eran de1.730 dólares por un crédito y 6.920 por cuatro créditos. Generalmente, para ser elegible para el SSDI, se necesitan 40 créditos, 20 de los cuales deben ser dentro de los últimos 10 años, terminando con el año en que comenzó la incapacidad. Los trabajadores más jóvenes pueden calificar con menos créditos.

La cantidad de beneficios de SSDI también se basa en los ingresos. La SSA utiliza los ingresos mensuales promedio de una persona para calcular su beneficio mensual. Los beneficios pueden comenzar cinco meses después del inicio de la incapacidad, pero no antes de un año antes de la fecha de la solicitud del SSDI. La persona debe ser considerada incapacitada antes de la expiración de la cobertura del SSDI, que es aproximadamente cinco años después de que la persona deja de trabajar.

Si el beneficiario del SSDI tiene hijos menores de edad, es posible que pueda recibir un beneficio mensual adicional hasta el monto máximo familiar. El beneficio para el dependiente continúa siempre y cuando la persona tenga al menos un hijo que califique menor de 18 años (o 18-19 años y un estudiante a tiempo completo por debajo del grado 12).

Las personas que reciben el SSDI pueden tener ingresos del trabajo sin que tengan un impacto en los beneficios del SSDI. Para el 2024, la cantidad de ingresos del trabajo es de 1.550 dólares o menos por mes.

La Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI)

Las personas sin un historial laboral o que no tienen suficientes trimestres para calificar para el SSDI, pueden ser elegibles para recibir beneficios del SSI. Los beneficios del SSI pueden comenzar el mes después de la fecha en que la persona quedó incapacitada, pero no antes de la fecha de la solicitud del SSI. Dado que el SSI está “basado en la necesidad”, el individuo debe tener pocos o ningún ingreso y recursos limitados: 2.000 dólares o menos para un individuo o 3.000 o menos para una pareja. El monto del beneficio mensual lo fija el Congreso cada año, y hay una disminución de un tercio en los beneficios del SSI si el individuo está recibiendo vivienda gratuita. Nueva Jersey proporciona un suplemento estatal adicional de SSI. Para el 2024, la cantidad máxima de SSI en Nueva Jersey es de 974,25 dólares para una persona y 1.443,50 para una pareja.

Las personas que reciben el SSI pueden ver una disminución o una eliminación de los beneficios si tienen otros ingresos. Los primeros 20 dólares de ingresos devengados o no devengados no afectarán a los beneficios del SSI. Los primeros 65 dólares de ingresos devengados por mes también serán descontados. Después de eso, los beneficios del SSI se reducirán a la mitad del saldo de los ingresos del trabajo.

Esta información se actualizó el: Aug 30, 2024