Si usted está inscrito en un programa NJ FamilyCare Medicaid que no es MAGI, entonces ese programa tiene un límite de activos. Los programas con límites de activos son SSI Medicaid (2.000 dólares), Medicaid Only (2.000 dólares), New Jersey Care…Special (4.000 dólares), MLTSS (2.000 dólares) y Medicare Savings Programs (9.430 dólares). Todos los límites de activos listados son para una sola persona; algunos límites de activos son más altos para una pareja o familia. NJ Workability es una excepción: a partir del 1 de abril de 2023, no tiene un límite de activos.

Los activos incluyen cuentas bancarias -incluidas las cuentas bancarias que tiene con otras personas-, bienes raíces y cuentas de jubilación. La casa en la que vive y su vehículo principal no se cuentan porque se consideran exentos siempre y cuando los use. Sin embargo, el valor de una segunda casa o vehículo sí se contaría.

Un activo en el que la gente a menudo no piensa, es el valor en efectivo de su póliza de seguro de vida. Muchas pólizas de seguro de vida tienen esta característica, y el programa Medicaid ve este valor en efectivo como un recurso. Para averiguar si su póliza tiene un valor en efectivo, llame a su compañía de seguros. Si lo hace, pídales que le envíen una carta indicando su valor en efectivo actual.

Es importante prestar atención al valor en efectivo, ya que cuenta para el límite de activos de su programa de Medicaid. El valor en efectivo se añadirá a cualquier otro activo que tenga, incluido el dinero en sus cuentas bancarias, para ver si está por encima del límite de su programa. Si lo está, entonces ya no será elegible para ese programa de Medicaid hasta que gaste ese dinero y esté por debajo del límite aplicable.

Usted no tiene que cancelar su póliza de seguro de vida. Una opción es pedirle a la compañía que le envíe un cheque por el saldo que representa en efectivo como un préstamo. Esto reducirá el pago de la póliza después de su muerte y también podría resultar en un aumento de la prima, por lo que debe preguntarle a la compañía cómo lo manejan. Por ejemplo, si la póliza es de 5.000 dólares, también conocido como el “valor nominal”, y usted retira 1.000 dólares en valor en efectivo, entonces la póliza proporcionará 4.000 dólares en pago después de la muerte, si usted no ha pagado ese préstamo. Puede gastar el valor en efectivo en cosas que necesite, como muebles, electrodomésticos o reparaciones de automóviles. Guarde recibos u otra documentación que muestre para qué lo utilizó. Usted no debe regalarle el dinero a nadie.

Si usted compró esa póliza de seguro de vida para pagar su funeral, puede asignar toda la póliza a la empresa funeraria que elija y así pagar por su funeral. Puede usar el valor en efectivo para el mismo propósito, “pagando por adelantado” parte de su funeral. Visite la funeraria de su elección y hable de cómo poner la póliza o el dinero del valor en efectivo en un fideicomiso funerario. El director de la funeraria le ayudará a garantizar que el dinero se guarde para ese propósito y le dará documentación para que pueda mostrarla a la agencia de Medicaid. Un fideicomiso funerario no se cuenta para su límite de activos.

Si tiene preguntas sobre los cálculos de activos para Medicaid o sobre cómo establecer un fideicomiso funerario, comuníquese con el Proyecto de Acceso a la Atención Médica de LSNJ a través de la Línea Directa LSNJLAW SM en www.lsnjlawhotline.org (1-576-LSNJ-LAW, 1-888-888-5529) o con su programa local de Servicios Legales.

Esta información se actualizó el: Dec 26, 2024